Виды страховки автомобиля

Автомобиль может оказаться не только средством передвижения, но и роскошью: затраты на дорогостоящий ремонт после ДТП довольно сильно «бьют» по кошельку. Чтобы предупредить значительные расходы вследствие аварий и повреждений машины, автолюбителю следует оформить страховку.

Существует два варианта страхования авто в Минске и других городах Беларуси: добровольное и обязательное. В этой статье рассмотрим, какие вопросы они помогают решить и в чем их различия.

Добровольные страховки

Компенсируют ущерб виновнику ДТП. Иными словами, обязательное страхование покрывает расходы пострадавшей стороны, а добровольное — виновной.

Среди наиболее популярных добровольных страховок выделяют КАСКО, а также страхование водителя и пассажира от несчастных случаев.

КАСКО

Страховой договор покрывает практически все расходы автовладельца вследствие:

• дорожно-транспортного происшествия,
• кражи и угона,
• повреждений из-за плохих погодных условий и катаклизмов природы,
• самовозгорания автомобиля.

Существует два типа КАСКО по числу страховых случаев: полное и частичное.

Первый тип компенсирует затраты на устранение любых дефектов — начиная с царапин и трещин на лакокрасочном покрытии и заканчивая серьезными, вплоть до полного разрушения авто, поломками вследствие возгорания или взрыва. Такая страховка также действует в случае угона.

Хищение автомобиля не является предметом частичного страхования: такой тип защиты от рисков распространяется только на повреждения различной тяжести.

В силу большого числа страховых случаев в договоре КАСКО прописывают обязательные условия, при выполнении которых компания возмещает ущерб владельцу. Сюда относят такие пункты, как территорию действия КАСКО, возраст автолюбителя, его водительский стаж и прочие характеристики.

Страховые возмещения не осуществляются, если имеет место одна или несколько из следующих ситуаций:

• вождение в нетрезвом либо утомленном состоянии, а также сон за рулем, которые привели к аварии;
• несвоевременная замена шин и несоответствие изделий времени года;
• отсутствие талона о пройденном техосмотре либо наличие неисправностей, ставших причиной ДТП.

Перечень запретов дополняют и другими пунктами, поэтому необходимо детально изучать договор перед его заключением. Там же указывают и принцип возмещения ущерба: компания прописывает, будут ли осуществлены выплаты в соответствии со страховой стоимостью машины либо с учетом степени ее износа.

Для участия транспортного средства в дорожном движении КАСКО не требуется, однако оно будет полезно, если:

• автомобиль абсолютно новый или с малым пробегом,
• водитель имеет небольшой стаж вождения.

Также КАСКО является обязательным документом в случае приобретения авто в лизинг.

Чтобы оформить полис КАСКО, необходимо предоставить пакет бумаг, состоящий из нескольких документов:

• личного паспорта автовладельца,
• технического паспорта транспортного средства,
• свидетельства о регистрации,
• водительского удостоверения.

Стоимость добровольного полиса КАСКО рассчитывается с учетом водительского стажа владельца, характеристик его автомобиля — типа и марки, цены, даты производства и места регистрации — и прочих параметров, число которых определяется каждой страховой компанией индивидуально.

Страховка водителя и пассажиров от несчастных случаев

Относится скорее к страхованию здоровья, однако ее также смело можно причислить и к автомобильным страховкам, поскольку вождение транспортного средства сопряжено с риском получения травм. Страховым случаем здесь является утрата здоровья вследствие ДТП, взрыва или самовозгорания машины.

Застраховать здоровье водителя и пассажиров можно двумя способами: по паушальной системе либо по системе мест.

Первая предполагает, что сумма возмещения ущерба делится на доли между всеми людьми, которые присутствуют в автомобиле. Процентное соотношение выплат зависит от числа пострадавших. Например, если травмы получил один человек, ему положено 40% страховой суммы, если двое — по 35% каждому. Когда количество пострадавших составляет больше трех, денежные средства распределяются равными частями.

Вторая система связана с возмещением ущерба конкретному человеку, занимающему определенное место в машине. Существует четыре варианта такой страховки:

• водительское кресло;
• правое пассажирское сиденье;
• оба передних сиденья — и водителя, и пассажира;
• все места в салоне.

От выбранного варианта страховки зависит итоговая стоимость полиса.

Обязательные страховки

Представлены двумя основными видами:

Если у водителя не оформлено ОСАГО, он будет оштрафован в размере от пяти до десяти базовых величин. Максимальный штраф он получит, если по его вине произойдет авария.

В случае автомобильной поездки в другую страну обязательно нужно оформить «Зеленую карту»: бумага входит в пакет документов, который запрашивают таможенные органы.

ОСАГО

Этот тип страхования позволяет покрыть расходы автовладельца в случае, если по его вине произошло ДТП — компания компенсирует ущерб пострадавшей стороне.

Размер выплат не превышает 10 тысяч евро для ремонта машины. Для лечения людей предусмотрена отдельная сумма с таким же лимитом. Если причиненный ущерб превышает установленные величины, то разницу доплачивает виновная сторона.

ОСАГО не распространяется на виновника аварии — он должен самостоятельно оплатить устранение повреждений собственного автомобиля и лечение пассажиров.

Обычно договор ОСАГО действует в течение года. Вы можете оплатить страховку сразу либо разделить сумму на две части. Если автолюбитель водит машину только в определенный сезон, он может оформить договор сроком от месяца до года — в зависимости от длительности вождения. Такой вариант отлично подойдет водителям, использующим авто, например, в весенне-летний период.

ОСАГО необходимо и при покупке машины: ее владелец заключает страховой договор на 15 дней перед процедурой государственной регистрации.

Поскольку порядок получения обязательной страховки регулируется государством, ее оформляют только у страховых компаний, которые являются членами Белорусского бюро по транспортному страхованию. Итоговую стоимость полиса определяют:

Помимо указанных параметров, в расчетах используют базовые тарифы вместе с понижающими и повышающими коэффициентами.

Отдельно стоит выделить «надстройку» над классическим ОСАГО — комплексное страхование гражданской ответственности. Оно покрывает ущерб не только пострадавшей, но и виновной в ДТП стороны. Иначе говоря, виновник аварии также может рассчитывать на компенсацию повреждений автомобиля.

Как и обычная «автогражданка», комплексное ОСГО оформляется сроком от одного месяца до года в зависимости от частоты использования транспортного средства. Для заключения договора от владельца требуются личный паспорт и техпаспорт авто.

«Зеленая карта»

Она позволяет застраховать гражданскую ответственность и избежать значительных денежных расходов в случае аварии в ином государстве. Документ оформляют еще до момента выезда из Беларуси, исходя из длительности пребывания за границей.

С 31 мая 2023 года «Зеленая карта» в Республике Беларусь станет недействительной — ее можно использовать только на территории России. Для въезда в другие страны с 1 июня 2023 года нужно будет оформлять договор пограничного страхования.

План действий в случае ДТП

Многие автолюбители в момент аварии теряются и не знают, что делать, чтобы получить возмещение ущерба от страховщиков. Порядок действий на территории Беларуси довольно прост — водителю необходимо:

Получив от ГАИ и других компетентных органов необходимые бумаги, подтверждающие факт ДТП, владелец авто в течение трех рабочих дней обращается в страховую компанию, расположенную в населенном пункте, где произошла авария. Также водитель предоставляет доступ к поврежденному транспортному средству, чтобы специалисты смогли оценить степень ущерба и рассчитать размер компенсации на ее основании.

Если авария случилась за границей, водитель обращается в полицейский участок, фотографирует авто и делает видеосъемку транспортного средства. После связывается со страховщиком, в деталях сообщает о случившемся и советуется с ним, что делать дальше.

Не получив согласия страховой службы на проведение ремонта, владелец машины не восстанавливает ее. Исключением являются значительные повреждения, препятствующие безопасному движению автомобиля.

Вернувшись домой, автолюбитель обращается в страховую компанию не позднее двух суток со дня прибытия в Беларусь. Он предоставляет заявление о полученном ущербе, а также мотивационное письмо, где указывает причины произведенного за границей ремонта авто.

Поддержку в оформлении страховки всегда готовы оказать специалисты автосалона «Тойота Центр Минск» на Орловской, 88. Работаем с физическими и юридическими лицами.